Мошеннические схемы

Мошенническая схема – общение с работодателем

Собеседование с будущим работодателем – волнительная процедура. Порой мошенники пользуются растерянностью соискателей и крадут личные данные прямо во время онлайн-встречи.

Под видом будущего работодателя мошенники проводят собеседование, где они просят кандидата заполнить анкету прямо во время зума. Один из ее пунктов – номер карты и другие ее данные. На нее злоумышленники обещают производить оплату. Чтобы ничего не пропустить, они включают запись экрана. Некоторые мошенники просят указать информацию по нескольким банковским картам, если какую-то якобы не примет бухгалтерия.

Вместо пополнений с банковской карты соискателя в будущем происходят списания, а на работу его так и не устраивают.

Находясь в поиске работы, можно не только потерять деньги, но и нарушить закон, став дроппером.

В последнее время именно этот мошеннический сценарий становится популярным, а его жертвами становятся студенты и пенсионеры.

Дропперы или дропы (от английского drop — бросать, капать) – подставные лица, которые задействованы в нелегальных схемах по выводу средств с банковских карт.

Часто жертва не осознает, что вовлечена в преступную схему. Ведь объявление о работе, на которую она устраивается, не выглядит подозрительно. А будущий работодатель после собеседования предоставляет договор, оговаривает условия труда, сроки выполнения работы и другие нюансы.

ВАЖНО: внимательно изучайте предложение от будущего работодателя и отзывы о нем. Не ведитесь на обещания легкого заработка с минимальной затратой собственного времени.

Мошенничества, связанные с темой «Почты России»

Самый распространенный сценарий мошенничества в этом направлении на сегодняшний день предполагает телефонный звонок российским гражданам, который якобы исходит от работников «Почты России» или же каких-то других почтовых служб.

Во время такого звонка, если пользователь сразу не кладёт трубку, аферист заявляет о том, что человеку якобы поступила посылка из-за рубежа, за которую требуется перечислить таможенный сбор.

В этом случае многие граждане сообщают мошенникам, что они никакой посылки из-за рубежа не заказывали и не ждали. Тогда аферисты сообщают, что для отмены посылки и для того, чтобы не платить таможенный сбор, необходимо продиктовать код из SMS-сообщения, который придёт на телефонный номер абонента.

В действительности же в этот момент на телефонный номер потенциальной жертвы приходит SMS-сообщение с кодом подтверждения.

Однако этот код мошенники запрашивают, чтобы получить доступ к личному кабинету пользователя в онлайн-банкинге или же к аккаунту на портале госуслуг и других популярных сервисов, где содержатся чувствительные данные.

Чтобы не стать жертвой таких киберпреступлений необходимо оставаться максимально бдительными и критически оценивать любые запросы на передачу конфиденциальных данных или персональной информации, которые поступают от неизвестных лиц по телефону, в социальных сетях и мессенджерах.

Представители государственных органов, «Почты России» и других учреждений никогда не будут запрашивать логины, пароли, коды подтверждения из SMS-сообщений и другие идентификационные данные.

Мошенничество с использованием банковских карт, оформленных на граждан, в том числе несовершеннолетних

В сети Интернет зачастую встречаются объявления о покупке банковских карт, оформленных на себя с передачей данных, позволяющих воспользоваться личным кабинетом.

Под предлогом лёгкого заработка на такие объявления откликаются несовершеннолетние, не подозревающие об истинных намерениях «покупателя».

После передачи ребенком банковской карты и кодов доступа к личному кабинету он становится соучастником преступной деятельности мошенников, которые используют счет для перевода и обналичивания полученных незаконным путем денежных средств.

Счет ребенка может быть встроен в финансовую пирамиду, схему с незаконными кредитами, финансированием экстремистских и террористических организаций, использован в качестве счета для получения украденных денежных средств, их вывода и обналичивания.

Согласно банковским правилам пользоваться картой может только ее владелец.

В отношении формальных владельцев банковских карт, банками могут быть применены меры внутреннего контроля и отказать в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета.

За неправомерный оборот средств платежа, в т.ч. продажу карты, установлена уголовная ответственность по ст. 187 УК РФ. Максимальное наказание - 7 лет лишения свободы со штрафом 1 млн. руб.

Потерпевшие от мошеннических действий могут предъявить к продавшему карту гражданский иск о взыскании неосновательного обогащения, поскольку именно на нее перечисляются похищенные денежные средства.

Схемы мошенничества в отношении туристов и отдыхающих

Киберпреступники и мошенники в отношении туристов и отдыхающих начали применять сравнительно новые схемы обмана.

Наиболее распространённая сейчас — это туристические чаты в мессенджере Telegram. Мошенники начали создавать в мессенджере Telegram специальные туристические чаты, которые представляют собой небольшие тематические сообщества по разным странам, курортам или даже отелям.

Именно с помощью таких каналов преступники активно ищут потенциальных жертв. В ходе своих атак мошенники задействуют методики социальной инженерии. В таких чатах они представляются обычными туристами, которые якобы ищут попутчиков, или же гидами, которые приглашают на экскурсию в популярных туристических местах.

После этого схема обмана может быть разной. Например, злоумышленники могут потребовать внести предоплату за услугу, после чего пропадают с полученными денежными средствами. Или же предлагают зарегистрироваться на специальном сайте для поездки и ввести там свои персональные и платёжные данные.

На таких сайтах, кстати, может также быть предусмотрена фейковая авторизация с помощью популярных социальных сетей или мессенджеров.

Ещё одной распространённой мошеннической схемой в 2024 году в отношении туристов является появление большого количества киберпреступных Wi-Fi сетей, которые сейчас злоумышленники намеренно создают в местах скопления людей: в аэропортах, на железнодорожных вокзалах, в популярных предприятиях общественного питания и в других многолюдных туристических местах.

В такой сети система предлагает пользователю авторизоваться с помощью своего аккаунта в мессенджере Telegram или в другом сервисе, а также прислать код подтверждения из SMS сообщения.

Мошенническая схема – звонки или сообщения от знакомых

Одна из тактик злоумышленников – рассылка сообщений с просьбой одолжить денег близким или друзьям. Порой в своих сценариях мошенники заходят и дальше – играют на чувствах жертвы и сообщают, что ее родственник попал в беду. Если раньше аферистам приходилось разыгрывать театральный спектакль, подделывая голос, то теперь за них это делает искусственный интеллект.

Злоумышленники взламывают аккаунт пользователя, скачивают голосовые сообщения и на их основе генерируют монолог для дальнейшего обмана.

Существует и другой сценарий – просьба проголосовать за детей или племянников в детском конкурсе. За ссылкой для голосования, которую мошенники отправляют со взломанного аккаунта владельца, скрыт вирус, который откроет им доступ к вашему гаджету.

ВАЖНО: не переходите по неизвестным ссылкам, даже если получили их от близких или знакомых.

Договоритесь с родственниками о пароле или секретном вопросе, который нужно назвать, если разговор кажется подозрительным. Такой шаг поможет раскусить намерения мошенника. 

Мошенническая схема – звонки и сообщения из банка

Наряду с лживыми угрозами об оформлении кредита на имя владельца банковской карты другим человеком или подозрительной операции по ней – появились и новые сценарии.

Мошенники под видом специалистов техподдержки финансовых организаций предлагают установить на смартфон приложение для поиска вирусов. Это вредоносное программное обеспечение, которое дает доступ к телефону жертвы и его данным.

Еще один популярный сценарий – помощь в сохранении денежных средств.

Аферисты под видом сотрудников Банка России сообщают жертве о том, что кто-то пытается похитить деньги с ее счета. Чтобы их спасти, надо перевести средства на «безопасный» счет в ЦБ РФ. По легенде это временная мера – на период поиска преступников. А потом всю сумму человеку якобы возместят наличными в приемной Банка России в Москве.

ВАЖНО: пользуйтесь только официальными ресурсами финансовых организаций. Если вам звонят сотрудники банка и разговор с ними кажется подозрительным, перезвоните на официальный номер, размещенный на сайте финансовой организации. Там же вы можете найти ссылки на официальные банковские приложения и скачать их.

Новые схемы мошенников по хищению денежных средств

Телефонные аферисты начали обманывать российских граждан с применением новой схемы, в рамках которой злоумышленники предварительно осуществляют сбор целого досье на потенциальную жертву.

В ходе таких атак преступники действуют группой, представляются сначала бывшими коллегами человека, после чего «сотрудниками ФСБ», ищущими «украинский след», и угрожают уголовными делами.

В ходе таких атак злоумышленники сначала представляются во время телефонного звонка или общения в мессенджере бывшим директором потенциальной жертвы. Этот лжедиректор заявляет человеку, что из-за некой утечки данных проводится негласная проверка организации со стороны ФСБ России. Для убедительности злоумышленники присылают фотографии поддельного документа с печатями и подписью действующего генерала ФСБ.

При этом на первом этапе злоумышленники заявляют, что никакие конфиденциальные данные предоставлять не надо, как и переводить деньги, тем самым, не вызывая никаких подозрений.

На втором этапе жертве звонит уже другой злоумышленник, который представляется «следователем ФСБ». Он задаёт человеку вопросы о предыдущей работе и спрашивает, посещал ли он в последнее время территорию Украины.

После получения всех ответов «следователь» говорит о том, что с банковских счетов бывших сотрудников организации происходят переводы денег в пользу украинских вооружённых сил.
И для того, чтобы человек якобы не попал под уголовное преследование по делу о финансировании террористов и экстремистов, псевдо-сотрудник ФСБ предлагает ему выполнить перевод денег на «безопасный счёт».

При этом мошенник заявляет, что не стоит обращаться в отделение своего банка лично, потому что операция спецслужбы носит исключительно тайный характер.

В том случае, если жертву удаётся обмануть, денежные средства попросту оседают на подставных счетах, откуда они уже уходят на кошельки мошенников.

Мошенническая схема – звонки и сообщения от государственных ведомств

Часто мошенники звонят или пишут человеку якобы от лица сотрудников ФСБ, Росфинмониторинга, ФНС, Социального фонда России, портала «Госуслуги».

Самая распространенная уловка – предложение получить какую-либо государственную выплату.

Схема классическая: вы нам данные карты, мы вам – деньги.

Есть и другой сценарий. Например, звонок от представителей следственных органов или Росфинмониторинга с угрозой блокировки счета, по которому якобы зафиксированы сомнительные операции. Чтобы этого избежать, мошенники требуют оплатить штраф. Для убедительности они могут даже прислать квитанцию на официальном бланке ведомства.

ВАЖНО: помните, что подобные ведомства не наделены полномочиями по аресту денежных средств, не оказывают платных услуг по оформлению документов, а также не рассылают подобные письма и не звонят по телефону или в мессенджерах.

Если вы получили подобные сообщения – проигнорируйте их и обратитесь напрямую в государственную организацию.

Мошенники начали публиковать от имени российских IT-компаний поддельные предложения об удалённой работе

Многие отечественные компании, работающие в сфере информационных технологий, столкнулись с новой схемой мошенничества, когда от их имени киберпреступники публикуют несуществующие предложения о работе на удалёнке. 

В случае если какой-либо пользователь отзывается на подобное предложение, лже-представитель российской компании начинает запрашивать у потенциального работника его персональные данные, после чего старается привязать к личному кабинету в онлайн-банке якобы телефонный номер корпоративной SIM-карты. Это делается для хищения денежных средств со счёта.

Постепенный рост интереса мошенников к дистанционным IT-вакансиям обусловлен распространённым в России мнением о высоких зарплатах в сфере IT и повышенным спросом на удалённую работу.

Подобные мошеннические публикации с вакансиями стали появляться в профильных Telegram-каналах, которые имеют несколько десятков тысяч подписчиков, и они присутствуют среди реальных предложений от настоящих работодателей.

Например, соответствующие мошеннические публикации были обнаружены в Telegram-канале копирайтеров, на который подписаны около 20 000 человек.

В общей сложности, по результатам проведённого исследования, эксперты обнаружили на различных каналах и чатах не менее 35 подобных объявлений, которые были опубликованы только одним аккаунтом, принадлежащим мошеннику.

Всем заинтересованным пользователям злоумышленники предлагают перейти по ссылке и заполнить специальную форму, указав свои контактные данные, или же напрямую связаться с HR-менеджером.

После успешного прохождения собеседования с будущим работником связываются якобы бухгалтеры компании и предлагают привязать корпоративную SIM-карту к личному кабинету банка, что якобы позволит получать зарплату с первого дня трудовой занятости.

Мошенники придумали новую схему обмана с полисом ОМС

Преступники звонят от имени страховой компании и говорят человеку, что срок его обязательного медицинского полиса якобы истек. Но это не беда, ведь они могут прямо сейчас выпустить новый, да еще и электронный.

Затем мошенники просят человека установить поддельное приложение Минздрава и получают с помощью него удаленный доступ к чужому телефону. Фальшивое приложение содержит вирус — он позволяет преступникам добраться до мобильного банка и счетов жертвы.

Чтобы вашим деньгам ничего не угрожало, помните, полисы ОМС для граждан страны действуют бессрочно. Менять бумажные или пластиковые документы на электронные тоже не нужно. Но для удобства можно выпустить себе цифровой полис — это QR-код, который действует точно так же, как обычный полис. Получить его можно через Госуслуги, никакие отдельные приложения при этом скачивать не требуется.

Если кто-то связался с вами по поводу ОМС, положите трубку и самостоятельно перезвоните в страховую компанию, которая выдала вам полис. Название и контакты организации указаны на самом документе.

Проверяйте любую информацию в официальных источниках. Устанавливать по просьбе незнакомцев мобильные приложения или скачивать по ссылкам какие-то файлы очень опасно, даже если собеседник представился сотрудником страховой, медицинской, любой другой организации или ведомства.